互联网金融不断冲击传统银行的方方面面，使传统商业银行产生了危机。但传统商业银行拥有庞大的用户群体，资金雄厚，业务复制能力强，被互联网金融颠覆也不是轻而易举的。而拥抱互联网将会使他们实力大增。因此，传统银行纷纷布局互联网金融。

　　传统银行发起触网变革

　　传统商业银行最初的“触网”实践是建立各自的网上银行系统，利用官方网站开展业务，使其业务由部分到全部迁移至网络的演变过程。其效用在于利用互联网的技术提高银行的效率，建立多维度的客户关系。与此同时，电话银行、手机银行也应运而生，人们可以更加便捷地享受到银行的服务。

　　不过，在此过程中，人们的上网习惯也在快速发生变化，由PC端向移动端倾斜。于是，基于用户的需求，银行又纷纷推出自己的手机APP。

　　但很快又出现了新的问题，很多消费者同时是多家银行的持卡用户，但是人们却不希望自己的手机里同时下载多家银行的手机APP。人们希望找到一站式服务平台，可以将所有银行的服务都囊括其中。这时，微信就成了为数不多的可选择的平台之一。一方面，用户使用微信的频率极高，适合银行进行推广和获客；另一方面，微信集成了多家银行的服务，人们随时随地都能享受到银行的服务，而且只需要在聊天时顺便完成，无须再单独下载APP。自2013年起，招商银行、中国工商银行、中国建设银行等相继推出“微信银行”。

　　中小银行热衷直销

　　随着互联网金融的崛起，传统银行感受到危机已经迫在眉睫。于是，很多银行纷纷开始自我变革，逐步将“触网”行动升级为“直销银行”，尤其是中小银行对此十分热衷。

　　直销银行最大的诱惑在于，其突破了传统商业银行面临的地域管制，真正实现了面对全网用户。特别是中小股份制和城商行，传统线下网点的先天不足，使得直销银行成为其实现弯道超车的好机会。

　　数据显示，全国直销银行数量已经超过30家，民生银行、兴业银行、平安银行、华夏银行、包商银行、上海银行、江苏银行和重庆银行等均已上线直销平台。

　　不过，也有业内人士指出，直销银行很可能只是看起来很美，很多问题不久就将被暴露出来。首先，传统银行在线上拓展业务方面存在先天不足；其次，直销银行所售的产品仍然有限，大多面临产品匮乏，很容易碰到增长的天花板。

　　除了直销银行，P2P也成了传统金融机构的布局方向。目前，银行系P2P主要有招商银行推出的小企业E家、国家开发银行参与投资设立的开鑫贷和金开贷、民生银行旗下的民生电商推出的民生易贷、包商银行的小马bank以及平安集团的陆金所等。不过，目前排名靠前的银行系P2P只有陆金所一家。

　　此外，银行的互联网产品布局已开始趋于多元化，中信银行便是其中的先行者。早在2013年，中信银行就提出“网上再造一个中信银行”，从“金融网络化”和“网络金融化”两个方面开展业务，将传统银行业务搬上网络。

　　中信银行表示，其互联网金融一直处于行业领先之列。首先，与腾讯、阿里巴巴和百度等互联网公司进行合作，重点布局移动金融、第三方支付等业务。此外，中信银行信用卡依托线上渠道获客。据称，中信银行信用卡客户有40%－50%是通过互联网获得的。

　　国有大行自建电商平台

　　而国有大行，因为业务没有地域限制，因此对直销银行并没有多大兴趣。在他们眼中，应该基于自己已有的优势，进行更加宏大的业务布局。电商平台同时被各大国有银行盯上。

　　“工商银行对互联网金融不但不排斥，还是重要的参与者、推动者。”中国工商银行（以下简称“工行”）行长易会满曾表示，工行在互联网金融方面主动求变，拥抱变化。

　　工行发布互联网金融平台“e-ICBC”品牌和一批主要产品。根据工行的发展战略，互联网金融战略包括电商平台“融e购”、即时通讯平台“融e联”、直销银行“融e行”三大平台，以及集支付、融资和投资理财三大产品线上的“工银e支付”、“逸贷”、“网贷通”、“工银e投资”等一系列互联网金融产品。

　　早在2012年6月，中国建设银行（以下简称“建行”）就推出了“善融商务”电商平台。除了在线购物，善融商务还针对个人推出了小额贷款等服务。2014年，善融商务全年累计交易额近500亿元。今年，善融商务将加快保险等传统业务的线上布局。

　　中国农业银行（以下简称“农行”）也在2013年开始布局互联网金融。2014年3月，农行专门设立了互联网金融推进工作办公室，作为专职的战略实施推进机构。农行重点推出的“掌上银行”提供了移动银行、移动支付、移动商务、移动社交等应用。继掌上银行之后，农行多个B2B平台和产品也陆续推出。

　　中国银行则以服务电子商务为重点的网络银行作为核心任务，重点打造“中银易商”整体品牌，加速布局互联网金融。中国银行已陆续推出中银E社区、航运在线通、惠民金融服务等网络金融服务。（腾讯）