日本：号召老人下乡发挥余热

   日本梅香园养老院，在神户北部郊区，绿树环绕环境优美，建筑主体建在半山腰，建筑功能和流线与传统建筑正好相反，主入口和停车场建在与建筑顶部在同一水平线的第四层高度上，一座空中廊桥连接起停车场和入口门厅，走进养老院之前可以先观赏山区美景。

　日本是老年人大国，日本的老龄化率到2025年预计将达到30%。日本从政府到个人都非常重视老龄化问题。

    日本一家公司与地方政府联合，提供比较优惠的条件，让都市退休老人回到农村务农。在日本东京等大城市的老人大多是从地方农村出来的，所以，退休之后能够回到故乡，成为了一种很自然的愿望。退休老人下乡，既可以解决农村劳动力不足的问题，又能让退休老人自食其力，减少国家的财政负担，得到了政府的大力支持。

    东京有一家特别的“看护器材公司”，职员年龄都在70岁以上。主要开发适合老人用的各种看护器械。由于大家都是老年人，最懂得老年人的需求，所以开发出的商品很受欢迎，公司发展十分稳定。

    日本的住房建筑业也针对老龄化社会的到来，推出了适合老人居住的住房，通过各种设计减少老年人的生活负担。（来源：长江商报）

    日本：国民年金是日本养老金制度的基础，20岁以上60岁以下、在日本拥有居住权的所有居民都必须加入。个体经营者、无业人员等每月需缴纳1.33万日元，企业职工和公务员则分别加入包含国民年金在内的厚生年金和共济年金，缴纳金额为收入的17.5%，由职工和雇主各负担一半。

    资金源自专项税金。纳税人上缴的专项税金是欧美一些国家的基本养老金保障系统的主要资金来源。（来源：中国文明网）

日本的“护理保险”

　　日本在经历了二战前后传统的居家养老方式之后，逐步推行“老人护理保险制度”，并在1997年12月制定了“护理保险法”，旨在通过该法将养老问题纳入社会保障制度范畴，并在社会保障制度框架内以保险的形式解决并确保财源的稳定。护理保险主要包括四方面内容：一是确定实施者或运营者；二是明确护理保险对象；三是规定保险费用的支出；四是安排护理保险服务内容。护理保险制度主要由市、町、村实施或运营。护理保险的对象按不同年龄顺序划分出两种保险类型：65岁以上的人为第一类保险对象，这类老人群体年龄高，总体投入的服务劳动量大，但保险期相对短；第二类保险对象是40―64岁的人，这类人在整个保险对象中年龄偏低，其中有相当一部分还在岗工作，因此总体投入的服务劳动量少，但保险时间相对长。护理保险费主要由公费和保险对象交纳的保险费组成，各占 50%，公费部分由国家、都道府县和市町村按照2：1：1比例负担；被保险者中，65岁以上的人原则上按照17%缴纳保险费，40—64岁的人原则上按照33%缴纳保险费。护理保险服务的内容主要由直接护理、社会福利与医疗保健等综合性指标构成。服务包括对居家老人的服务和在养老院的服务。居家养老服务包括“访问护理服务”、“日间护理服务”和“短期托付服务”等。其中，后生省将访问护理服务区分为三种类型：第一种类型是“身边护理”服务，即照顾老人吃饭、洗澡、换衣、排泄等，这部分费用较高，每小时4020日元；第二种类型是“帮助家务”服务，即做饭、做菜、扫除和帮助老人在室内做适当运动，每小时1530日元；第三种类型是“复合型”服务，即兼顾前两种服务或介于前两种服务之间，每小时2780日元。保险对象原则上支付其中的 10%。日间护理服务就是接送老人到老年护理中心为老人提供洗浴、就餐、体检和安排康复训练等，这种护理服务主要提供给65岁以上的老人，这部分老人只要简单办理手续，每月象征性交付一定的“活动娱乐设施费”就可享受健身服务。短期托付服务就是可随时随地将老人托付给有短期服务业务的养老院，为老人提供短期护理服务。此外，在日本护理保险制度中还对护理自家老人的人支付适当慰问金，从而把家庭护理和社会护理有机结合起来。目前，日本的养老金由国民年金、厚生年金和共济年金等组成。国民年金是日本养老金制度的基础，20岁以上60岁以下、在日本拥有居住权的所有居民都必须加入。厚生年金和共济年金则与收入挂钩，分别面向大中型私营企业的员工和公务员。这部分养老保险都属于强制性质并由政府来运营，故又称为公共养老金。据统计，国民养老金待遇占老人家庭收入的63.6%。（山东省委党校 王秋波）

德国：养老有四大支柱

德国老人护理院的老人房间

 　　到2050年，德国人口将降到7000多万，一半以上的人口将超过50岁，1/3的人口超过60岁。德国的退休保险体制实行的是“转摊法”，就是用目前正在工作的一代人缴纳的退休保险金来支付退休人员的退休金。按照一般规律，最合理、有效的比例应该是每三个在职员工养活一个退休人员。

    目前德国老年人主要有5种养老方式：第一种是居家养老，老年人在家中居住，靠社会养老金度日。这种形式最普遍。

    第二种是机构养老。

    第三种是社区养老，正在成为主流。为了解决老年护理人员的短缺问题，德国政府实施了“储存时间”制度：公民年满18岁后，要利用公休日或节假日义务为老年公寓或老年病康复中心服务。参加老年看护的义务工作者可以累计服务时间，换取年老后自己享受他人为自己服务的时间。

    第四种方式是异地养老，包括旅游养老、度假养老、回原居住地养老等。

    还有一种是“以房防老”，即为了养老而购买房子，利用房租来维持自己的退休生活。

    德国政府通过“四大支柱”保证了老年人养老的权益。

    第一支柱是社会基本养老保障。所有的工人和职员都要参加养老保险。

    第二支柱是私人养老金计划。员工在岗时，由雇员、企业主分别缴一部分钱。这些钱可以进行投资，获取的收益和本金都进入雇员的个人账户。个人更换工作时可以带走，但不允许提前支取。

    第三支柱是个人储蓄。由个人平时存些养老钱，政府给予政策上的优惠。

    第四支柱是援助计划。对老年人实施各种优惠政策。此外还有住房基金、民间援助、针对老年人的监护法等。（来源：长江商报）

美国：老年公寓什么都管

美国加利福尼亚的养老院

　　美国有比较好的退休养老制度，大体可分为：一是老人住在老年公寓里自己独立生活，二是住在有各种辅助设备的生活区，三是住在有人照料的退休社区，岁数再大一些的住在护理院，四是住在自己的家里。

    以前在80岁以上的美国老人中，60%以上希望住养老院；而现在，越来越多的美国老人喜欢住在老年公寓里，一般的老年公寓具有多个单元房，只租给55岁以上的老年人。这样的公寓环境比较安静，没有孩子和年轻人的吵闹，还能结交新的老年朋友。

    大一些的老年公寓有人管理，也称“退休社区”或“退休之家”。与老年公寓不同的地方是它除了租赁房屋外，还提供就餐、清扫房间、交通、社会活动等便利服务。典型的设施和服务还有：医务室、图书室、计算机室、健身房、洗衣房、紧急呼叫系统、外出购物、组织参加社会活动等。公寓内每周放一次电影，还提供两小时免费卫生服务，定时有人上门帮忙，其服务标准不低于四星级宾馆。

    如果老人需要24小时护理照料，最好的选择就是到护理院居住。

    近年美国还出现了一种新的养老趋势：几个经济条件比较优越的志同道合的朋友、生意人或亲属联合起来选一块地，自己或请人设计一个小小的养老社区，社区内有邮局、游泳池、网球场等服务设施。这种养老社区既能满足个人的要求，也能对社会和社区发展做出贡献。（来源：长江商报）

    美国有大约300个自然形成的老龄化社区，为那些愿意在家养老的独居老人提供各类服务，包括房屋维修、志愿者上门帮工、社交活动、社区商店购物等。在这些社区里，养老项目管理方通过互联网、电话等联络方式，及时了解老人们的需求，提供周到服务。老人 不用离开自己的家，就能享受到在养老院般的照料。（来源：文摘报）

　美国的“居住社区”

　　美国是较早进入老龄社会的国家之一。2010年65岁以上老年人口已达到总人口的13%。美国的社区照顾虽然起步较晚，但已形成一个完善的老年人居住服务体系。社区照顾既包括“在社区照顾”，即对有需要的、以前由院舍照顾的老年人尽可能地使他们留在社区接受照顾，又包括“由社区照顾”，即对老年人由社区中的各种政府及民间机构、社区照顾服务团体及这些人的家庭、亲属提供照顾。美国社区照顾一般分为独立居住社区、护理居住社区、协助居住社区等。如果老年人能够自己独立生活，很少或基本不需要其它帮助，但想要居住得更安全一些，或者喜欢同其他老人住在一起，就可以选择独立居住社区，这种社区适合年龄在55—64岁之间的老人居住。护理居住社区旨在为需要持续医疗康复护理、明显丧失日常生活活动能力的老年人提供服务。如果老人需要24小时护理照料，没有轮椅、助行器或其他人的帮助不能行走，不能自己完成日常生活活动，或者到了老年痴呆晚期阶段，需要治疗和恢复设施，患有长期或慢性病等情况，那么护理居住社区是比较合适的选择。协助居住是介于独立居住和护理居住二者之间的一种老年人社区照顾方式。协助居住社区适合那些需要提供日常生活活动协助，同时希望能继续独立居住，但不需要持续、固定医疗照顾的老年人。其服务内容包括：就餐、洗衣、清理房间、医药管理、日常生活活动帮助（洗澡、进食、穿衣、行走、上厕所等）。目前，美国的养老金体制主要由三大支柱构成：一是联邦政府以征收社会保障税的方式筹集资金的基本养老保险制度，雇主和雇员基本上各自承担社会保险费的 50%；二是雇主发起设立的“私人养老金计划”；三是个人自购商业保险和储蓄积累的养老金收入。这一多元化、多支柱的养老保险体系在很大程度上分散了国家承担养老社会负担的风险。（山东省委党校 王秋波）

美国：让就业者退休后“老有所养”

    “老有所养”是人类社会追求的目标之一，在美国也不例外。与中国传统的“养儿防老”观念不同，美国的养老责任由政府、社会和个人等多方面共同承担。

    美国的社会保障制度始于20世纪30年代美国经济大萧条时期的一种社会养老保险制度，主要目的是使就业者退休后能够“老有所养”。其资金来源主要是在职人员把工资所得的一部分作为“社会保障税”(社保税)上交给政府，用于发放给已退休者、残疾人以及他们的家属，在职者退休之后便可以从社会保障制度中享有相应的福利。

    据美国社会保障署提供的资料，美国目前约有1．63亿在职人员参加了社会保障体系，占全国所有在职人员的96％。

    在职人员退休后获得社会保障福利(社保福利)的多少视其工作时间长短、缴纳社保税数额以及退休年龄而定。按照规定，任何人只要累计工作满10年、缴纳了总共40个“季点”(每工作3个月算一个“季点”)的社保税，退休时就有资格享受社保福利，但提前退休者的福利额将适当扣减。大多数残疾人只需在10年内缴纳20个“季点”的社保税，即有资格享受社保福利，但年轻时就为残疾人士者需缴纳社保税的“季点”可少于20个。

     除了社会保障制度，美国政府和一些公司还建立有自己的退休金制度。美国政府目前制定了“联邦雇员退休制度”。政府工作人员除参加社会保障制度、缴纳社保税之外，还必须每月上缴工资收入的1．3％，政府工作人员退休后可根据其退休时的薪水、工龄长短等领取相应的退休金。此外，联邦政府雇员还可参加一项“节俭储蓄计划”，每月将工资的5％存入这一账户，作为退休投资基金。（来源：中国社会保障网）

    政府发放社会福利保障金的最低年龄是全额65岁左右，减额62岁左右，所以许多人都选择在这个岁数前后退休。但是，如果想在退休后过得舒适一些，许多人就会选择推迟退休。（来源：中国文明网）

英国：养老改革强化社会关怀

    世界上较早进入“银发”时代的国家——英国，对老年人采取的社区照顾的模式，取得了相当不错的成效。现在，英国65岁以上的老年人超过1000万，约占全国总人口的18％，75岁以上的老年人亦有370万。如今英国已出现了一些“老年人城市”，如贝克斯希尔、海斯汀、伊斯特邦等，这些度假城市风景如画，退休的老年人纷纷迁入安度晚年，城市中老龄人口已占20％～50％。从20世纪90年代开始，英国就将养老问题纳入社区，对老年人采取了社区照顾的模式。这一模式，对于逐渐步入老龄化的中国有相当大的借鉴意义。

    “养老金”、“老龄化”、“对老年人的关怀”，这些字眼已经成为英国媒体频频出现的词汇，这些话题也成了英国政坛和全社会关注的问题。

    据英国2006年人口普查显示，全国人口有6000多万，其老龄人口中仅85岁以上的长寿者就达到117万，而首都伦敦85岁以上的老人就有10万，可见人口老龄化已成为当今一个迫在眉睫的问题。

    近年来，英国政府推行了养老金领取者的最低收入保障，将其从1997年的每周68．80英镑提高到如今的每周114英镑。此外，养老金领取者的收入也持续增长。2002年英国还推出国家二级养老金，为没有纳入国家养老金体系的低收入者等提供养老计划。

    为了让公众更广泛地了解养老金情况，为自己的退休做准备，政府设立了养老金教育基金，提供给工会、行业协会等非盈利机构、慈善组织和志愿者机构，由这些机构通过自己的创新形式针对目标人群开展教育活动。

    老龄人中的贫困人口是英国政府关注的主要目标人群之一。政府通过提供与个人经济状况挂钩的福利，通过为有60岁以上老人的家庭提供冬季取暖费以及为有75岁以上老人的家庭提供免费电视收视执照等方式帮助贫困人群。60岁以上老人可以享受的与经济状况挂钩的主要福利是养老金信用、市政福利和住房福利。此外，需要照顾的残疾老人还可以享受补贴。（来源：中国社会保障网）

    智能养老公寓

    英国生命信托基金会计划构建一种全智能化老年公寓。公寓将采用电脑技术、无线传输技术等手段，在地板和家电中植入电子芯片装置，使老人的日常生活处于远程监控状态。如果老人走出房屋或摔倒，地面安全传感器会立即通知医护人员或老人亲属；冰箱里的牛奶翻倒洒出，或是锅热在炉灶上无人看管，安在冰箱和厨房的传感器会发出警报；自动化“药剂师”的职责是提醒老人准时吃药；娱乐传感器则在老人进门时自动播放主人喜爱的音乐，并适时调节暖气和灯光。（来源：文摘报）

英国的“社区照顾”

　　英国是一个典型的人口高度老龄化的国家。英国政府从20世纪30年代开始重拾社区照顾责任，社区精神病服务在英国得以扩展。之后，社区照顾扩展到老年服务，不仅成为英国社会政策的主题，而且影响到英联邦及其他国家的老年服务。社区照顾名目繁多，包罗万象，有社区活动中心、老人公寓、家庭照顾、居家服务、暂托处、老人院等等。社区照顾明确强调在社区内对有需要者提供服务，可以帮助他们继续生活在家中而无需长期住院护理。社区针对不同情况提供居家照顾生活服务，打扫居室、洗衣、做饭、洗澡、理发、购物、陪同上医院等等，都由生活照顾工服务。社区还安排保健医生定期上门，传授养生之道，如保暖、防止瘫痪、营养知识以及预防疾病等，并按照需要向老年人提供有关视力、听力、牙齿、精神等方面的特殊服务。为了防止老年人久居家中孤独郁闷，英国政府还出资兴办具有综合服务功能的社区活动中心，专为老年人提供娱乐、社交场所，帮助老年人摆脱孤独、促进心智健康。社区照顾不但融合了传统的家庭养老和集中院舍养老之长，而且更注重对老年人心理和情感上的关怀，老年人生活质量得以大幅提升。从运行模式来看，英国社区照顾主要是依托社区，官办民助或民办官助。不管是哪种方式，政府在其中发挥着主导作用。与此同时，非政府非营利组织发挥着骨干作用。以外，英国作为高度发达的市场经济国家，还有大量的以盈利为目的的商业性老人服务机构，弥补社区照顾的不足。（山东省委党校 王秋波）

瑞士：国家、企业、个人共同分担

    再来看一下欧洲著名的福利国家瑞士，瑞士实行的是由国家、企业和个人共同分担的独具特色的养老保险制度。瑞士每个公民都可以参加个人养老保险，政府还采用一系列措施鼓励参保。在瑞士，男性从65岁、女性从62岁起，就可领取养老金。

    同时还用宪法的形式强制规定了缴纳保险金：所有20岁以上的居民和年满18岁的在职者都必须向国家缴纳养老保险金。无工作的家庭妇女由其有工作的丈夫为她缴纳最低的养老保险金。按规定，在职者应缴纳占其收入10％的义务养老保险费，费用由雇主和职工各承担一半，无职业者和无财产者每年也必须缴纳390瑞郎。对一般人来说，每年最多可投养老保险6000瑞郎，独立经营和自由职业者最多可投3万瑞郎。

    大型的瑞士企业大多数都有自己的养老基金组织，小企业通过建立跨企业的联合养老基金组织来参保。企业也可以委托保险公司等第三方来承担保险责任。据了解，目前瑞士企业职工养老保险基金大约拥有4000亿瑞郎的准备金，已经超过了瑞士每年的国民总收入。

    退休人员单从政府的基本养老保险和企业职工养老保险这两项，就可领到相当于其退休前最后工资60％的养老金，一般每月可达2000到6000瑞郎，加上他们的个人养老保险，完全能够保证老人的生活需要，所以瑞士不愧为著名的福利型国家。

新加坡：以中央公积金制度授人以渔

　　新加坡的中央公积金制度于1955年7月建立，它是一项为新加坡受薪人员而设立的养老储蓄基金，是一项强制性的储蓄计划。其主要目的是为职员提供足够的储蓄，以便在退休后或者丧失工作能力时有所依靠。但经过40年的时间，它已经发展成为一种全面的，可以满足人们退休、购房、医疗保健及教育等需要的社会保障制度。在新加坡，每个就业者无论其受雇单位的性质，都在公积金拥有户口，每月要向公积金缴纳一定比例的个人工资。目前缴纳的基数上限是月工资6000新元，会员年满55岁或永远离开新加坡时，就可提走全部公积金存款，存款享有与市场利率挂钩的利息。

　　随着形势的不断变化，新加坡政府对公积金的内容不断加以补充和完善。个人可以动用公积金储蓄来买房、看病和养老。公积金使新加坡居民在不长的时间里，初步实现了“老有所养”、“病有所医”、“居有其屋”。虽然在运用公积金存款方面逐步放宽限制，但政府仍牢牢抓住公积金最终保障作用的核心。因预见到人口有迅速老化和平均寿命延长的趋势，从1987年，新加坡政府开始实行公积金最低存款计划，规定会员在55岁领取公积金存款时，必须把一笔钱留在退休户口中，以保障晚年的生活。10年内，这笔最低存款的数额要逐步调高到8万新元，根据政府的测算，只有这样才能在基本生活费不断上涨的情况下，保障会员在退休若干年后仍保持基本的生活水平。

　　意大利：以前法定退休年龄为妇女60岁，男子65岁。在缴足35年的分摊金后，可在55岁时提前退休，或是在缴足37年的分摊金之后提前退休，不论年龄。今年6月10日，意大利政府宣布，女性公务员退休年龄将向男性公务员看齐，从61岁提高至65岁。

    　希腊：在工作37年之后可退休。今年2月，希腊政府提出，在未来5年把平均退休年龄由61岁提升至63岁。

    　退休金额不固定。在很多国家，退休职工领取的退休金并没有一个固定额，要视退休年龄、工作年薪和年限、供职岗位等情况的不同。少者，领不到原工资的50%；多者，可以领到原工资的100%以上。

    　法国：法国是世界上公认的实施社会福利比较“慷慨”的国家。一般职工退休后可以领取原工资50%的退休金，公务员则按退休前工资的75%计算。法国法律规定，必须交满160个季度的养老保险金并满65周岁以后申请退休，才能全额按比例享受退休金。法国对一般退休者原工资收入的计算基数是由当事人收入中最佳25年的平均值构成。

    　基本养老金由雇主交8.2%，雇员交6.55%；法国对遗属遗孤补助的资金来源于由雇主按雇员收入的5.4%交纳，作为困难家庭补助金。

    　瑞典：将养老金分成两块，一部分是基本养老金收入，另一部分是“养老附加金”，这是瑞典特有的。“养老附加金”据退休前的收入状况和纳税情况而定，工龄越长，工资越高，“养老附加金”积累就越多。（来源：中国文明网）